Калькулятор вкладов

Страхование вкладов

В современном мире практика страхования вкладов широко распространена, она действует в 100 с лишним странах (среди них – США, Австралия, страны-члены ЕС, Норвегия, Швейцария, Индия и многие другие). В России это стало реальностью после того, как в декабре 2003 года Государственная Дума приняла федеральный закон №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Согласно данному закону вклады физических лиц в банках, участвующих в системе страхования вкладов (ССВ), автоматически считаются застрахованными со дня вступления банка в систему. Все банки-участники ССВ обязаны ежеквартально вносить средства в фонд обязательного страхования вкладов, который используется для выплат по страховым случаям. По состоянию на 28 сентября 2011 года размер данного фонда составляет более 130 миллиардов рублей.

Для обеспечения функционирования ССВ в январе 2004 года была создана государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Позже на эту организацию были возложены функции по ликвидации неплатежеспособных банков и участия в мероприятиях по финансовому оздоровлению банков. Агентство является некоммерческой организацией, высшим органом управления которой является совет директоров, в состав которого входят представители Банка России и правительства Российской Федерации.

Чтобы узнать, застрахованы ли вклады в конкретном банке, нужно найти его в реестре банков-участников ССВ на сайте Агентства по страхованию вкладов или позвонить на горячую линию по номеру 8 (800) 200-08-05. Первые банки были внесены в реестр 21 сентября 2004 г., а в настоящее время в системе участвует более 900 банков.

Следует учитывать, что под действие страхования не попадают следующие средства:

• вклады на предъявителя;
• обезличенные металлические счета;
• средства, переданные банку в доверительное управление;
• счета индивидуальных предпринимателей (в том случае, если эти счета были открыты для ведение предпринимательской деятельности);
• вклады, открытые в российских филиалах иностранных банков. При этом вклады в дочерних банках иностранных банков (например, в Райффайзенбанке) могут быть застрахованы.

При наступлении страхового случая, т.е. отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций или введении моратория на удовлетворение требований кредиторов, АСВ назначает банк-агент, который будет выплачивать страховое возмещение от имени агентства.

Размер страхового возмещения составляет 100% от общей суммы открытых вкладов (включая сумму уже причисленных процентов), из которой вычитается сумма встречных требований банка к вкладчику. Примером таких требований может служить остаток задолженности по кредиту или требования к вкладчику-поручителю. Размер страхового возмещения ограничен суммой, составляющей в настоящее время 700 000 рублей на человека.

Изначально максимальная сумма страхового возмещения была равна 100 000 рублей, но впоследствии она несколько раз увеличивалась. Все эти изменения отражены в таблице: